Voici quelques statistiques sur les paiements bancaires et la fraude en 2021.[1]
Les flux de paiement en France en 2021 ont porté sur 42 204 milliards d’euros pour 28,4 milliards d’opérations.
Il faut cependant traiter différemment les virements de gros montants réservés aux professionnels qui représentent 51% du montant total et 0,2% des opérations en nombre[2]. Hors virement de gros montant, cela donne 20 600 milliards d’euros pour 28,3 milliards d’opérations, et donc un montant moyen par opération de 730 euros
En 2021, les opérations frauduleuses représentent 1,2 milliards d’euros pour 7,5 millions de transactions. Le montant moyen d’une opération frauduleuse est de 165 euros.
Le coût de la fraude est connu par moyen de paiement :
| Moyen de Paiement | Virement Gros Montant | Virement | Prélèvement | Chèque | Carte |
| Montant total en milliards d’euros | 19 662 | 19 061 | 1 895 | 589 | 660 (paiement) 124 (retrait) |
| Fraude en millions d’euros | 120 | 133 | 24 | 465 | 464 |
| Coût de la fraude en euros par million | 6 | 7 | 13 | 790 | 590 |
Opérations par carte
Pour la carte, le taux de fraude est très dépendant du mode d’utilisation de la carte :
| Mode | Retrait | Paiement sur place (code, sans contact, mobile*) | Paiement à distance (internet) | Paiement à distance (hors internet) |
| Montant total en milliards d’euros | 124 | 475 | 176 | 9 |
| Fraude en millions d’euros | 43 | 52 | 345 | 26 |
| Fraude en euros par million | 350 | 110 | 1 960 | 2 940 |
* : le taux de fraude pour le paiement par mobile qui figure parmi les paiements sur place est de 740 euros par millions.
Le coût de la fraude pour le paiement par internet est donc de 0,20% et pour le paiement à distance hors internet de 0,30%.
Il faut ajouter que le principal moyen de fraude (78% en montant) est l’usurpation de numéro de carte.
L’introduction de l’authentification forte par la directive DSP2 a eu lieu à partir du second semestre 2021. Les premiers gains de cette amélioration se manifestent déjà avec une baisse du taux de fraude sur les cartes pour le paiement à distance sur internet. Pour ce mode d’utilisation, le fraude était à 2490 euros par million en 2020 contre seulement 1960 euros par million en 2021. 2022 devrait bénéficer d’un effet année complète.
Opérations par chèque
L’utilisation du chèque diminue régulièrement en France. Les opérations par chèque ont été divisées par deux en montant et en nombre sur les cinq dernières années. Toutefois son emploi a diminué par passer juste en dessous des opérations par carte en montant.
Il y a essentiellement deux typologies de fraude au chèque : 44% des fraudes en montant sont liées à la perte ou au vol d’un chéquier, et 43% sont liées à la falsification des chèques.
Conclusions et Evolution des fraudes
Les fraudes au chèque restent élevées, et les fraudes pour les paiements par carte sur place par téléphone et à distance notamment hors internet sont particulièrement élevées. La fraude au paiement par internet baisse depuis l’introduction de l’authentification forte (à deux critères). Il reste à mesurer la magnitude de cette baisse.
Les fraudes au chèque restent élevées, et les fraudes pour les paiment par carte sur place par téléhone, à distance notamment hors internet sont particulièrelent élevées
Les fraudeurs se portent de plus en plus vers des techniques de manipulation du titulaire du moyen de paiement (qui font partie des techniques d’ingénierie sociale) plutôt que vers des fraudes directes.
[1] Source Banque de France : https://www.banque-france.fr/sites/default/files/medias/documents/rapport_osmp_2021_-_conference_de_presse_-_version_pour_publication.pdf
[2] Source Banque de France : https://www.banque-france.fr/sites/default/files/medias/documents/rapport_osmp_2021.pdf